偏坡营乡颇赖村村民张秀茹在合作社大棚摘豆角。长城网 张建国 摄

　　长城网承德6月15日讯(记者 张建国)“农村缺的不是劳动力和土地，而是资金和技术。以前的扶贫资金，按照相关政策要求，发放到符合条件的企业和个人手里，但就像撒芝麻盐一样，作用并不大。”隆化县农业政策性担保服务中心主任陈立军告诉记者，该县作为河北省十个深度贫困县之一，积极探索“政银企户保”贷款模式让扶贫资金发挥最大效益，助力精准脱贫。

　　从2016年开始，隆化县结合实际，将“政府+银行+农业企业+贫困户+保险”五方协作的“政银企户保”贷款模式作为精准脱贫的重要手段，真正做到打通金融扶贫的绿色通道，推广政府搭台增信、银行降槛降息、企业农户承贷、保险兜底保证的多方联动机制，为农户提供资金和专业指导，彻底解除他们发展农业产业的后顾之忧。

　　据了解，“政银企户保”的贷款对象为建档立卡贫困户和农业龙头企业、农民专业合作社、种植养殖大户。其最大创新之处在于，通过财政杠杆撬动、保险兜底保证、银行1∶10放大贷款金额，创造性地解决了金融扶贫中“农民贷不到、银行不敢贷”等关键问题，从而打通了长期以来制约金融扶贫的梗阻。

　　“隆化县财政拿出1亿元，放入资金池，作为担保基金，然后银行按1∶10比例放大贷款金额，并建立贷款绿色通道,撬动了金融资本10亿元。”陈立军说，通过竞争择优的方式选择合作银行，政府为农户缴纳政策性保险，引入保险公司参与。“每笔贷款需向保险公司交纳1.2%的保险费，以防止意外情况的发生。当风险发生时，政府、银行和保险公司将按照1∶1∶8比例共同承担贷款风险。保险兜底，银行风险降低，让政银企户保这一金融扶贫创新模式有了更强的可操作性，激发了各方参与主体的积极性，从根本上破解了贷款难、扶贫贷款更难的问题。”陈立军讲道。

　　另据了解，隆化县还组建了由乡镇党政一把手、包村干部、驻村扶贫工作队、村两委主要负责人、合作社(或龙头企业)负责人和金融机构信贷人员组成的“5+1”工作组，对农户个人信用等情况进行保前调查。一旦通过审核，贷款将于10天内发放。“银行对贫困户3年以内、5万元以下的扶贫小额贷款实行免担保、免抵押，政府对发展致富产业的建档立卡贫困户贴息100%。”陈立军说，从一年多的运行情况看，此前担心的贷款不良率可能过高的问题没有发生。“目前，还没有发生逾期不还的情况。这也是金融机构从起初1家，增加到4家的原因。”

　　今年50岁的偏坡营乡颇赖村民张秀茹，丈夫于2016年去世，孩子刚刚18岁，家里还有年迈的老公公需要照顾。“如果按照规定我可以贷5万元，关键不知道干什么，到期后，还款可能都困难。”张秀茹说。

　　了解到她的情况，晨新蔬果专业合作社负责人白颖找到了她，向她详细介绍“政银企户保”政策。“按照规定，合作社只要带12个贫困户，就可以申请到100万元的政府贴息贷款。”白颖说，贫困户只是出个名，本息由企业偿还。合作社每年给每户不低于3600元的分红，过年过节，还会给米面油，合作社优先聘用建档立卡的贫困户，工资是普通工人的1.2倍。

　　截至2017年5月，隆化县“政银企户保”金融扶贫平台累计发放贷款6.6亿元，覆盖贫困户19021户，为撬动产业发展、带动群众增收，提供了强有力的金融支撑。这一模式，现在不仅已经在河北省开始复制推广，还得到了中央深改办的肯定。

关键词：隆化,政银企户保,贫困户,信贷